Rasigurare

Dezvoltarea pietelor de asigurari la nivel local produce implicit o dispersie a riscului la nivel international de la societatile de asigurari catre societatile de reasigurari prin procesul de reasigurare.       Acest proces de dispersie al riscului la nivel international este exprimat prin cedarea unor obligatii de plata ale unui asigurator catre reasigurator.       Fluxurile financiare provenite din activitatea de reasigurare in context international pot influenta balanta de plati externe a unui stat atunci cand riscurile acceptate de catre societatile de asigurari sunt foarte mari si se impune transferul lor in reasigurare.       Societatile de asigurari apeleaza la reasigurare pentru a proteja asiguratii atunci cand riscurile preluate sunt prea mari.       Prin reasigurare o societate de asigurari are o stabilitate financiara mult mai mare si in plus creste capacitatea de acceptare a noilor riscuri.       Astfel reasigurarea intervine daca suma asigurata pentru un risc sau un grup de riscuri depaseste limita pe care o societate de asigurari o poate suporta fara a afecta protectia celorlalti asigurati.       Una din functiile reasigurarii este impusa de catre institutiile de supraveghere si control a pietei de asigurari din fiecare tara prin termenul numit gradul de solvabilitate. Acesta este calculat de catre fiecare societate de asigurari si reprezinta raportul dintre capitalul societatii si incasarile din prime.       Reasigurarea poate fi cumparata in cele doua forme care se practica in acest moment pe piata internationala, reasigurarea proportionala si reasigurarea neproportionala.       Pentru cedarea riscurilor de catre o societate de asigurari catre o societate de reasigurari si plata primelor de reasigurare se apeleaza la brokeri de reasigurare. Brokerul de reasigurare pentru serviciile efectuate este platit de catre reasigurator cu un comision din primele de reasigurare platite de asigurator.       Reasigurarea proportionala aduce pentru societatea de reasigurari o raspundere stabilita ca proportie din suma asigurata acceptata prin contractul de asigurare incheiat de catre societatea de asigurari. Despagubirile in cazul unei daune se repartizeaza in mod proportional intre societatea de asigurari si societatea de reasigurari.       Reasigurarea neproportionala nu are in constructia ei o legatura directa intre riscurile asigurate acceptate de societatea de asigurari si cele transferate unei societati de reasigurari. Acelasi fapt se poate spune si despre despagubirile suportate de asigurator si cele suportate de catre reasigurator care intervine in plata numai atunci cand sunt depasite anumite sume stabilite in contract.       Un aspect deosebit ce apare in contractele de reasigurare este exprimat prin neutilizarea unei forme standardizate a contractului de reasigurare, acesta avand o forma conceputa in functie de riscurile acceptate si daunele platite de catre societatea de reasigurari.